Consultor dá dicas de como se planejar para
ter uma aposentadoria tranquila, sem depender de terceiros ou ainda continuar a
trabalhar para se sustentar.
A nova Medida Provisória, que já está em
vigor, propõe uma nova fórmula de cálculo da aposentadoria por tempo de
contribuição, que funciona como um sistema de pontos, sendo uma alternativa ao
fator previdenciário. Essa novidade muda a vida do beneficiário e, por isso, é
importante que saibamos exatamente do que se trata e como agir para garantir
uma aposentadoria sustentável.
Basicamente, até o final de 2016, a fórmula
utilizada será a 85/95, ou seja, a idade da mulher somada ao tempo de
contribuição deve resultar em 85 e, para o homem, essa conta deve dar 95,
modelo que já tinha sido proposto anteriormente. No entanto, nessa nova MP, foi
aplicada a regra da progressividade, para acompanhar o crescimento da
expectativa de vida do brasileiro.
Isto quer dizer que, a partir de janeiro de
2017 até 2022, o número de pontos necessários para se aposentar aumentará
gradativamente, chegando a 90 para as mulheres e 100 para os homens. Isso
postergará o acesso ao benefício, evitando um déficit nas contas da
Previdência. Vale lembrar que a aposentadoria por idade continua sendo a mesma
(60 anos para a mulher e 65, para o homem), entretanto, nessa modalidade, o
rendimento é de um salário mínimo.
Não estamos aqui para dizer se essa é uma boa
proposta ou não, mas o fato é que precisamos entender o que foi decidido para,
então, saber como se planejar para ter uma aposentadoria tranquila, sem depender
de terceiros ou ainda continuar a trabalhar para se sustentar. A aposentadoria
pelo INSS possui grande importância, principalmente, para os trabalhadores
menos abastados, pois estes, em sua maioria, não tiveram orientação e nem
condição para fazer uma previdência particular, o que faz com que esses ganhos
sejam a única fonte de sobrevivência.
Porém, para alguém que realmente quer se
planejar para uma aposentadoria sustentável a questão vai muito além, sendo
fundamental a educação financeira. A partir da qual se traçará uma estratégia
na busca dos melhores investimentos. Assim, veja alguns passos para realizar um
bom plano de aposentadoria.
– Descubra com qual padrão de vida você quer
se aposentar.
Aposentadoria segura não significa ser
milionário, é preciso encontrar um percentual da renda que possa poupar. Se
você deixar para poupar apenas a sobra, não terá um resultado satisfatório;
– Quanto mais cedo começar a poupar, mais
agressiva pode ser a estratégia. Quem está na casa dos 20 anos, pode formar uma
reserva de emergência que corresponda a 6 a 12 meses de salário e, a partir
daí, investir todo o resto do dinheiro nesse sonho. Guardando R$ 300 por mês,
em 30 anos, pode se ter cerca de R$ 1 milhão;
– Divida os objetivos e sonhos em três grupos
de acordo com os prazos que pretende realizá-los, que deverão ser de curto,
médio e longo prazos, e invista o dinheiro de acordo com esses objetivos;
– Como a atratividade de cada tipo de
investimento varia com o tempo, aconselho o poupador a rever a estratégia
adotada a cada quatro ou seis meses. Além de eventuais mudanças na conjuntura
econômica, também podem surgir boas oportunidades;
– Para não ter sustos, o poupador deve
acumular um capital que renda o dobro do que ele precisa. Vamos supor que você
ganhe um salário de R$ 4 mil, tendo uma aposentadoria pública de R$ 2 mil. Se
sua aposentadoria complementar lhe pagar apenas R$ 2 mil por mês, um dia, o
dinheiro vai acabar. Mas, se os investimentos renderem R$ 4 mil, você saca
metade e deixa a outra metade rendendo. Assim, o dinheiro se recapitaliza e se
preserva.
Reinaldo Domingos, presidente da Associação
Brasileira de Educação Financeira (Abefin)
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